济宁地区一日开出十张罚单‌，涉及多家银行和多名中高管人员

可怜人自活该

2025年5月8日，中国人民银行济宁市分行行政处罚决定信息公示表开出十张罚单，涉及四家银行和六名相关责任人，具体如下：

山东嘉祥农村商业银行股份有限公司，因1.违反账户管理规定；2.违反流通人民币管理规定；3.违反人民币反假有关规定；4.违反安全管理要求；5.与身份不明的客户进行交易等，被警告，罚款54.25元，同时李超稳（时任山东嘉祥农村商业银行股份有限公司副行长）因对“与身份不明的客户进行交易”负有责任，被罚款1.5万元；

汶上中银富登村镇银行有限公司，因1.违反账户管理规定；2.违反人民币反假有关规定；3.违反安全管理要求；4.未按规定履行客户身份识别义务等，被警告，罚款38.7万元，同时姬广路（时任汶上中银富登村镇银行有限公司副行长）因对“未按规定履行客户身份识别义务”负有责任，被罚款2.6万元；

山东汶上农村商业银行股份有限公司，因1.未按规定履行客户身份识别义务；2.与身份不明的客户进行交易等，被罚款51.5万元，同时王瑞（时任山东汶上农村商业银行股份有限公司副行长）因对“未按规定履行客户身份识别义务”负有责任，被罚款1.6万元；路笃民（时任山东汶上农村商业银行股份有限公司副行长）因对“与身份不明的客户进行交易”负有责任，被罚款1.5万元；

济宁农村商业银行股份有限公司，因1.未按规定履行客户身份识别义务；2.与身份不明的客户进行交易等，被罚罚款48.5元；同时尚华（时任济宁农村商业银行股份有限公司运营管理部总经理）因对“未按规定履行客户身份识别义务”负有责任，被罚款1.5万元，陈辉（时任济宁农村商业银行股份有限公司业务发展部总经理）因对“与身份不明的客户进行交易”负有责任，被罚款1.5万元。

值得注意的是上述涉事银行普遍存在"双违规"特征，既有操作层面的安全管理缺失，更涉及反洗钱核心义务的失守。

一、‌共性违规原因‌

（一）反洗钱核心义务失守‌。四家银行均存在 ‌“未履行客户身份识别义务”‌ 或 ‌“与身份不明客户交易”‌ 的违规行为。这反映出县域金融机构在客户尽职调查、可疑交易监测等环节存在系统性缺陷，可能源于基层网点为追求业务规模而简化流程而降低客户审核标准。

‌（二）技术治理能力滞后‌。违规银行普遍涉及 ‌“违反安全管理要求”‌ 和 ‌“人民币反假规定”‌，表明在数字化身份认证、假币识别设备更新等硬件投入不足。特别是汶上中银富登村镇银行存在329条司法案件，其中273条涉及金融借款合同纠纷，侧面反映其在贷前风控和身份验证环节的技术短板。

二、‌个体违规特征‌

（一）‌山东嘉祥农商行‌

‌违规焦点‌：同时涉及账户管理、人民币流通、反假规定、安全管理及反洗钱五类违规，显示全流程内控失效。

‌深层诱因‌：作为县域农商行主力，其业务覆盖范围广但管理颗粒度粗糙。例如，副行长李超稳被问责，暴露管理层对反洗钱要求的认知薄弱。

（二）‌汶上中银富登村镇银行‌

‌违规焦点‌：重复出现 ‌“未履行客户身份识别义务”‌，与其母公司中国银行的风控标准形成反差。

‌深层诱因‌：作为中银富登系村镇银行，可能存在 ‌“母行管控制度下沉不足”‌ 问题。2024年其高管频繁变动，加剧内控执行不稳定。

（三）‌山东汶上农商行‌

‌违规焦点‌：同时踩中客户识别与可疑交易两条红线，显示业务拓展与合规管理的失衡。

‌深层诱因‌：该行2024年普惠型涉农贷款余额达77.75亿元，在快速扩张中可能忽视客户资质审查。两名副行长同时被处罚，表明跨部门协作机制有效性不足。

（四）‌济宁农商行‌

‌违规焦点‌：运营管理部与业务发展部总经理双双担责，暴露前中台协同断裂。

‌深层诱因‌：作为区域性农商行，其普惠型涉农贷款增速低于同业，或倒逼业务部门采取激进营销策略。