近十年信任换一纸拒保通知：当保险公司在风险来临时 “撤梯子”

龙海绪

近日有网友发文称：“给父母买了太平洋的住院险，交了将近十年，光母亲这十年的保费也得两万多，去年母亲去医院检查住了两天院，就报销了这一次三千多块钱，然而今年保险公司直接单方面跟我解除，保险的意义在哪里，有一点苗头直接解除合同”，下图为原文内容：

另外人身保险拒保通知单上写道：您向我司申请投保的心安·怡住院费用医疗保险(H2014)，投保单号：xx，经我司审核、评估，兹因被保险人***不稳定型心绞痛，不符合承保条件，因此十分遗憾地通知您，我司不能接受您此次的投保申请。专此函达，谢谢您的合作。注: 1、若本保件已缴费，有关退费事宜，请与承办人洽询； 2、若为银行扣款的保件，保险费将退还到您的户中。所属机构为“嘉祥支公司”。

十年时间编织信任网，却在客户真正需要依靠时，以一句 “不符合承保条件” 抽身而退，交了十年保费，换来的不是贴心守护，而是一纸冰冷的拒保通知单。其母亲一场普通住院报销三千多，对比两万多的累计保费，这本就是笔 “亏本买卖”，如今连继续被保险的资格都被剥夺，保险究竟是风险的避风港，还是资本的敛财工具？

十年时间，客户按时履约，保险公司却在风险真正即将浮现时选择拒保，这种 “只赚不赔” 的生意经，与社会和民生背道而驰。保险公司稳坐钓鱼台，旱涝保收，这哪里是保障民生的金融工具，当保险行业把精算师的智慧用在客户上，“保险姓保” 的初心便早已荡然无存。

保险的意义在于为投保人提供风险保障，在疾病、意外等不幸事件发生时给予经济补偿，帮助投保人度过难关。然而，当保险公司为了自身的利益，在风险出现时轻易解除合同，规避赔付责任，那么保险对于投保人而言就失去了其应有的价值。这种行为不仅损害了投保人的利益，也会对整个保险行业的声誉造成负面影响，让人们对保险行业的信任度降低。

面对这种情况，我们不得不反思：保险行业的监管边界在哪里？消费者的权益又该如何保障？那些被拒保的家庭，失去的不仅是经济损失，更是对整个行业的信任。在此呼吁所有投保人擦亮双眼，也恳请相关部门加强监管，别让 “保险” 二字，成为资本收割的遮羞布。

橡树之春

投保容易，理赔难。

没病时入保，有病时，直接跟你解除保单了。

橡树之春

保险公司，赚大了。

保险公司本身自己不产生效益的。它养的那么多的人员（高管及业务人员），租用那么好的写字楼，组织保险业务人员 外出旅游 培训，哪来的钱呢？

橡树之春

保险公司的调查能力那是相当的强悍，

毕竟以一司之力要面对14亿人，14亿人，只要出很小比例的骗保，直接能把他干倒闭，被逼无奈，保险公司练就了一身调查本领。
理赔调查是通过信息链进行调查01调查社保记录中国有覆盖全民的社保体系，就医的时候，只要使用社保进行挂号，就医信息就绑定在了社保卡上，通过社保反查，是最容易调查的方式，保险公司通过社保记录可以查到我们在①什么时间、②什么医院、③花费了多少费用保险公司根据查到的记录，选择性的进行调查，他并不是所有的就医记录都去调查，因为按照保险法23条，保险公司理赔调查的时间只有30天，超过30天没查出问题，保险公司就要进行赔付。他没有那么多时间去把所有记录都调查一遍一般是查这么几种01.医疗费用高治疗费用高说明病情严重，保司就要去调查到底是什么情况，需要花这么多钱“住院记录”金额不会低，肯定调查。金额高的“门诊记录”也会进行调查02.频繁就医如果被保险人每次就医金额不高，但是频繁去医院，保险公司也会进行调查，保司想要知道，到底是什么情况会三天两头往医院跑03调查生活记录有些人就医根本没有使用社保卡，保险公司通过社保确实不好调查了，别担心，方法多着呢保险公司会把你过往的居住地调查出来，然后以居住地为中心，周边5公里的医院，进行地毯式搜索。中国人的就医习惯是喜欢去三甲医院，过往生活过的城市，三甲医院也会进行一遍搜索用这种调查方式，连灰都能给你查出来04调查体检机构现在人的健康意识已经强了很多，基本每年都会做一次体检，体检不一定是在医院做，保司在医院啥都查不到，这时候，保险公司就要去体检机构进行调查了，全国体检机构的数量比医院的数量还要大，如果全部进行调查，无异于是大海捞针。面对这种情况，保司一定是采用二八法则，抓大放小，筛选出国内头部，以及当地头部的几家体检机构，进行详细调查，其他小机构只能是暂时放一放。保司调查的时候，会让你主动下载体检机构的app，然后当着他的面，自己做实名认证，人脸识别自己把体检报告下载下来，发给他当然你也可以不配合，不给。不给就说明有问题，保险公司会对你进行更加详细的调查，反正肯定能查到，时间长点而已有人说我去的是小机构，保险公司不会来调查，不好意思，人家只是调查的概率小，并不是不调查，不管你去的是什么破机构，都有被查到的概率05调查就职公司很多公司会给员工提供福利，每年做一次体检，为了节省支出，可能找的是不知名的小体检机构，理论上来说，这种会比较难查，但只要是公司安排的，那调查起来绝对是精准打击。
保司会先调查到你在哪些公司就职过，只要通过社保反向调查，看哪家公司给你交社保的，一下就查出来了，然后通过自己关系调查这家公司每年安排的体检是在哪里，查到后，直奔体检机构，一查一个准能把你上班开始到现在所有的体检记录都查出来①就医痕迹、②生活痕迹、③体检痕迹、④就职痕迹这几个维度全方位无死角调查，基本是无处遁形，所有问题都给你查出来了。
05什么样的案件会调查

保险公司并不是所有的案件都会调查进行详细调查的案件一般满足这么几个条件，①出险时间短②理赔金额高③短期内大量投保

如果一个案子同时满足以上条件，那更加是要往死里查，你发现没，这些都直指一个方向——“骗保”。
保司的调查是为所有投保人守好理赔池，不该赔的钱一分都不能赔出去06为什么有些案件不调查有些案子，保险公司查都不高兴去查，比如理赔金额在5000块钱以下的，保司调查一次的平均成本都要接近5000元了，谁有空来给你查这个！砍头的生意有人做，亏本的买卖没人干！07保险公司是否有权利进行调查根据《医疗机构病历管理规定》第二十条提供授权证明后， 公安、司法、人力资源社会保障、保险以及负责医疗事故技术鉴定的部门，可以调取患者部分或全部病历

保险公司在调查你的时候，确实没有让你签署授权书，但是！保险公司在格式合同中就有授权调查内容，你在签署保险合同的时候，已经授权保险公司对你进行调查了，这是其中一家寿险公司的调查授权。你去仔细翻翻你的保险合同，肯定也能查到类似的描述所以保险公司完全有权利对你进行调查08尾声保险公司的调查能力非常厉害，你可以这样想，口罩期间，国家能调查到你所有的行程信息，保险公司同样也能查的到当然对于绝大多数人来说，都是不需要这样调查的，只要你在投保时做好如实告知，基本不需要去担心保险公司后面的调查投保时一定要如实告知，千万不要存在侥幸心理！