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[我要爆料] “报复性”存钱潮来临!招商、平安等多家银行定期存款余额大增,有何影响?

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发表于 2023-4-11 22:09:39 |未经授权,严禁转载,违者必究... | 显示全部楼层 |阅读模式

界面新闻记者 | 曾令俊

界面新闻编辑 |

近期,多家银行陆续发布了2022年年报。

界面新闻记者梳理发现,去年,各大银行的存款余额明显增加,特别是个人定期存款的上升趋势更加明显。比如,招商银行零售定期存款同比增长了53.48%,平安银行的个人定期存款余额同比增长39.79%。出现这一现象的原因有哪些?对银行又有哪些影响?

个人定期存款余额大增



从各家大型商业银行披露的年报来看,去年存款余额增长的趋势明显,也就是说,大家更爱存钱了。

招商银行披露的年报显示,截至2022年末,该行客户存款余额72745.13亿元,较上年末增加11618.36亿元,增幅为19.01%,存款增量创历史新高。其中,零售定期存款余额为11208.25亿元,同比增长53.48%。

此外,中信银行去年个人定期存款9428.03亿元,同比增长达42.36%;平安银行、光大银行、瑞丰银行等多家银行个人定期存款增幅超过30%,依次为39.79%、33.92%、30.14%。

国有大行也呈现这一趋势。建设银行2022年个人存款高达130742.5亿元,较上年增加17960.43亿元,增幅15.92%;邮储银行个人存款为112821.97亿元,较上年末增加12365.62亿元,增长12.31%。

招商证券银行业首席分析师廖志明对界面新闻记者说,存款定期化的情况这两年一直存在,主要和疫情、股票市场表现不理想、居民理财意识增强等因素有关,现在越来越少居民愿意在银行做活期存款。

对于存款定期化趋势,部分银行在年报中进行了说明。招商银行解释称,受资本市场震荡影响,客户增加投资定期存款产品,活期占比有所下降。

光大银行金融市场部分析师周茂华在接受界面新闻记者采访时表示,居民定期存款增加,一方面,近年来资本市场波动加剧,居民投资难度上升,转而青睐储蓄类产品;另一方面,近年来国内加大宏观政策逆周期调节力度,市场流动性充裕,储蓄超额增长,市场利率持续下降,带动存款利率回落,部分居民通过定存提前锁定利率,长期限定存利率一般较高。

银行应对净息差收窄



定期存款的增加会提高商业银行负债端的成本,导致净息差进一步收窄,银行披露的数据也呈现这一趋势。

从目前披露的年报数据来看,大部分银行的净息差出现下降。2022年,中信银行净息差为1.97%,比上年下降0.08个百分点;常熟银行净息差为3.02%,同比下降0.04个百分点。

国有银行的情况也类似。2022年,工商银行净息差为1.92%,比2021年末下降19BP;农业银行净息差为1.90%,比2021年末下降22BP;建设银行净息差为2.02%,同比下降11BP;交通银行净息差为1.48%,同比下降8BP;邮储银行净息差为2.20%,同比下降16BP。

“一般来说,定期存款有助于稳定银行存款负债,但长期限存款利率远高于短期、活期,银行存款定期化占比上升将明显增加存款综合负债成本;同时,对银行净息差构成压力。”周茂华说。

如何降低负债端成本?

招商银行在年报中表示,将通过持续加强对高成本存款的量价管控,应对存款成本上升压力;中国银行则计划将高成本存款的占比控制下去,比如协议存款和五年期以上高成本的存款。

邮储银行压降付息成本的突破口主要体现为三项措施,一是通过加强财富管理体系建设,优化AUM结构,期待能够稳住甚至提升活期存款占比;二是继续压降两年期、三年期的存款,引导更多资金向财富管理转移;三是通过不断优化利率授权,推动差异化定价。

周茂华建议,银行应该合理控制定期化产品,维护存款市场正常竞争秩序,增加活期存款占比;稳步推动资产管理,创新理财产品,以促进活期存款增加;积极推动中间业务发展,为银行带来尽可能多的活期存款。

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波波贝尔 2023-4-12 10:50 威望 +2
md0415 2023-4-12 06:54 威望 +2
发表于 2023-4-11 22:11:45 | 显示全部楼层
这不像“报复性”存款,更像“恐慌性”存款
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浮萍7901 威望 +2
bmdmx 威望 +2
穷嘴恶舌头 威望 +2
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发表于 2023-4-11 22:11:53 | 显示全部楼层
别动不动就报复性,现在报复还少吗
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浮萍7901 威望 +2
bmdmx 威望 +2
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发表于 2023-4-11 22:10:56 | 显示全部楼层
老百姓经历了P2P,银行理财亏损,基金股票被收割,除了定存还能相信什么?
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小版主 威望 +2
折腾 威望 +2
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发表于 2023-4-12 06:53:28 来自手机 | 显示全部楼层
 
疫情三年没挣到钱,理财赔钱,基金赔钱,股票赔钱,房价居高,二手房卖不出去,各种生活花销一样不少,兜兜转转,还是存款最靠谱,其他都风险太大。存款虽然利息低,但赚得安稳,几年来,安稳是第一位的。那些敢折腾的都赔得不轻。
 
 
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星火&燎原 威望 +2
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发表于 2023-4-11 22:17:53 | 显示全部楼层
中国的老百姓是世界上最不敢花钱的
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折腾 威望 +2
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发表于 2023-4-11 22:14:16 | 显示全部楼层
老百姓的血汗钱还经得起折腾吗?别又把坏点子动在定期存款上了,知道啥后果吗?
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bmdmx 威望 +2
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发表于 2023-4-11 22:13:46 | 显示全部楼层
理财太坑老百姓了,存款利息虽然低,但是安全。老百姓攒点钱多不容易啊!
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六朝旧事随流水 威望 +2
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发表于 2023-4-11 22:11:10 | 显示全部楼层
要搞清楚这钱是穷人存的,还是富人存的。
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太白北湖 威望 +2
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发表于 2023-4-11 22:10:29 | 显示全部楼层
都存钱了!也不消费了,银行怎么活?贷不出去了!留一大堆怎么下崽
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发表于 2023-4-11 22:10:42 | 显示全部楼层
这就是杀鸡取卵的结果,买股票跌买基金跌买理财跌,呵呵呵,什么都不买什么都不消费、你们自己玩吧
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发表于 2023-4-11 22:12:52 | 显示全部楼层
注册制寒了大多散户的心!都找机会出来了![笑哭][笑哭][笑哭][笑哭][笑哭]
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发表于 2023-4-11 22:13:16 | 显示全部楼层
很多理财产品的资金都转入定期存款了
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发表于 2023-4-11 22:14:39 | 显示全部楼层
这就是《新规》的资本调控效应,成功抑制了百姓消费欲望,将购买理财产品的钱挪移到储蓄。只是过程对老百姓太过惨烈。
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发表于 2023-4-11 22:15:26 | 显示全部楼层
老师,公务员。医生,专家工资高,应该减多点。裁员多点,好多是白拿钱霸位置
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发表于 2023-4-11 22:15:50 | 显示全部楼层
无信无义,消灭理财产品,全部变定期。
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发表于 2023-4-11 22:16:14 | 显示全部楼层
存定期多是因为理财亏损了,不得已而为之
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发表于 2023-4-11 22:17:02 | 显示全部楼层
有钱人太多了,国企,公务员工资太高了
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发表于 2023-4-11 22:18:02 | 显示全部楼层
原因在于各银行的理财产品亏本,银行借理财割百姓的肉。百姓的理财资金转为了定期存款!
望专家说点真话。
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发表于 2023-4-11 22:18:57 | 显示全部楼层
不存钱,生病进医院谁帮你出钱[发怒][发怒][发怒]
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