“提前还房贷”为啥掀高潮？到底要不要提前还房贷？

四渡赤水

2022年下半年以来，部分个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款。特别是岁末年初之际，住房贷款提前还款行为显著增多，渐成“提前还款潮”。

提前还款具体涉及哪些内容？“提前还款潮”背后的原因是啥？扎堆提前还款有何影响？个体应该选择提前还款吗？一起来看本期快问快答↓↓↓



问：提前还款具体涉及哪些内容？

答：在银行信贷中，提前还款本是一种较为常见的行为。借款人出于自身资金安排考虑进行提前还款，可以减少利息支出；银行出于风险管理需要，在符合合同约定的情况下也可能要求借款人提前还款。

问：“提前还款潮”背后的原因是啥？

答：近期住房贷款“提前还款潮”，主要动因在于借款人。近年来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，部分居民收入不稳定性增大，对未来预期不明朗。部分借款人试图通过全部或部分提前还款来减轻还贷压力，降低住房消费负担。

与此同时，2022年以来我国金融市场波动加剧，股票、基金等价格大幅度下行，一贯稳健的银行理财产品出现“破净”。在这种情况下，普通居民投资收益下降明显，风险偏好趋于保守，将原来用于投资的部分资金用于提前还款。央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果也表明，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8％，比上季增加3.7个百分点；倾向于“更多投资”的居民占15.5％，比上季减少3.7个百分点。

此外，部分存量住房贷款利率偏高，也是借款人提前还款的原因之一。2020以来发放的部分住房贷款利率在6％以上，尽管2022年贷款市场报价利率（LPR）下降三次，但部分存量房贷利率仍然显著高于目前约4.3％的平均房贷利率。

问：扎堆提前还款有何影响？

答：由于新增住房贷款申请量下降明显，借款人提前偿还住房贷款行为增多，少数银行采取收取违约金、补偿金等形式增加提前还款成本；多数银行以提前预约、长时间轮候等为手段，试图降低或推迟提前还款压力。

从法律上来讲，提前还款是对原借款合同约定的贷款期限或贷款金额的变更，的确需要借款人与银行协商一致。但近年来，国家和金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。商业银行应立足长远，提升服务，通过线上线下结合等方式，为客户提前还贷提供便利，更好地改善客户体验。部分收取提前还贷“补偿金”“违约金”的银行，可进一步转变观念，展现出商业银行的应有作为与担当，更好服务社会。

问：个人应该提前还款吗？

答：对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为生活日常支出与未来养老、医疗等留足资金。扎堆提前还贷并不可取。

从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过一半，其实可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。

2023年，随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，提前偿还贷款需要慎重考虑。




来源链接

运河夜渡

国家不鼓励提前还贷，这样会引起资产负债表收缩，因为你的负债就是另一方的资产，它可以用这个资产再引导国家印钱放水。

星火&燎原

执行原来的利率，不还能行啊，再者，利息都是一年年的计的，原来5.8，现在3.8，肯定要提前还的

落落鱼

 

关键是你无法提前还贷，额度已满，已经三个月了，都是额度已满，怎么还？

 

 

不懂就问

提前还房贷是目前最好的理财

击落太阳旗

房子不升值，存款利率低，贷款利率高，没有投资途径，自然还款

金玉满堂丫丫

理财产品亏本了，为什么不提前还贷？

伟亮

为啥不说加了上百个基点呢？

地球引力

过完年，我把房贷也提前还了，现在感觉一身轻松。主要原因是贷款利息比存款利息高太多，没必要存了。投资把没有好的项目，想想就还了。

百洋

#扎堆提前还房贷并不可取# 2008年金融危机之后，当时的政府部门和央行机构，实施过存量房贷利率打7折惠民的政策先例，但是2020年开始的三年疫情防控以来，央行机构只关注下调了浮动LPR利率，从来没有照顾过存量房贷高利率！
尤其是2022年下半年以来，部分地区最新的首套房贷款利率下降到3.8%，这与2017年到2022年买房上车的6%存量高利率，形成了2%以上的巨额利息差距，居民月供金额相差几千块。
如果银行存量房贷政策没有优惠，那么年轻人房贷提前还款和买房全款不贷款，很可能成为影响2023年经济发展趋势的流行风向标！#媒体：存量房贷利率下调呼声高#

百洋

流氓。去年老百姓多不好过，看看四大行去年的利润！还是利息高啊，还得降，释放出来藏富于民！

修身齐家闯天下

钱放银行利率死低，房贷利率死高，还不让还？留着干嘛，继续被割韭菜？

齐逸

有钱就还，没钱就歇歇

沈晓禹

银行都没有契约精神，为什么不能提前还贷？

二丫爹

都说了些皮毛，主要是想卖掉房子，趁着现在低利率再换大房！

小山丘

问题的核心在于，那些在超高利率的时候贷款的那一大批人，几乎没能降低还款金额

栾世伟

转发了

油腻达叔

转发了

抬头放肆的笑

每月还款7千元，本金2千右，利息5千元不还怎么活呀？5.88的利率就不能多降点吗，降到4点几我也不会去还呀[流泪]

腾运德科技

不知所云，用脚指头想想，道理很简单！

打酱油去了

转发了

四渡赤水

转发了

不懂就问

全款买是最舒服的