“报复性”存钱潮来临！招商、平安等多家银行定期存款余额大增，有何影响？

马路上的猪

界面新闻记者 | 曾令俊

界面新闻编辑 |

近期，多家银行陆续发布了2022年年报。

界面新闻记者梳理发现，去年，各大银行的存款余额明显增加，特别是个人定期存款的上升趋势更加明显。比如，招商银行零售定期存款同比增长了53.48%，平安银行的个人定期存款余额同比增长39.79%。出现这一现象的原因有哪些？对银行又有哪些影响？

个人定期存款余额大增



从各家大型商业银行披露的年报来看，去年存款余额增长的趋势明显，也就是说，大家更爱存钱了。

招商银行披露的年报显示，截至2022年末，该行客户存款余额72745.13亿元，较上年末增加11618.36亿元，增幅为19.01%，存款增量创历史新高。其中，零售定期存款余额为11208.25亿元，同比增长53.48%。

此外，中信银行去年个人定期存款9428.03亿元，同比增长达42.36%；平安银行、光大银行、瑞丰银行等多家银行个人定期存款增幅超过30%，依次为39.79%、33.92%、30.14%。

国有大行也呈现这一趋势。建设银行2022年个人存款高达130742.5亿元，较上年增加17960.43亿元，增幅15.92%；邮储银行个人存款为112821.97亿元，较上年末增加12365.62亿元，增长12.31%。

招商证券银行业首席分析师廖志明对界面新闻记者说，存款定期化的情况这两年一直存在，主要和疫情、股票市场表现不理想、居民理财意识增强等因素有关，现在越来越少居民愿意在银行做活期存款。

对于存款定期化趋势，部分银行在年报中进行了说明。招商银行解释称，受资本市场震荡影响，客户增加投资定期存款产品，活期占比有所下降。

光大银行金融市场部分析师周茂华在接受界面新闻记者采访时表示，居民定期存款增加，一方面，近年来资本市场波动加剧，居民投资难度上升，转而青睐储蓄类产品；另一方面，近年来国内加大宏观政策逆周期调节力度，市场流动性充裕，储蓄超额增长，市场利率持续下降，带动存款利率回落，部分居民通过定存提前锁定利率，长期限定存利率一般较高。

银行应对净息差收窄



定期存款的增加会提高商业银行负债端的成本，导致净息差进一步收窄，银行披露的数据也呈现这一趋势。

从目前披露的年报数据来看，大部分银行的净息差出现下降。2022年，中信银行净息差为1.97%，比上年下降0.08个百分点；常熟银行净息差为3.02%，同比下降0.04个百分点。

国有银行的情况也类似。2022年，工商银行净息差为1.92%，比2021年末下降19BP；农业银行净息差为1.90%，比2021年末下降22BP；建设银行净息差为2.02%，同比下降11BP；交通银行净息差为1.48%，同比下降8BP；邮储银行净息差为2.20%，同比下降16BP。

“一般来说，定期存款有助于稳定银行存款负债，但长期限存款利率远高于短期、活期，银行存款定期化占比上升将明显增加存款综合负债成本；同时，对银行净息差构成压力。”周茂华说。

如何降低负债端成本？

招商银行在年报中表示，将通过持续加强对高成本存款的量价管控，应对存款成本上升压力；中国银行则计划将高成本存款的占比控制下去，比如协议存款和五年期以上高成本的存款。

邮储银行压降付息成本的突破口主要体现为三项措施，一是通过加强财富管理体系建设，优化AUM结构，期待能够稳住甚至提升活期存款占比；二是继续压降两年期、三年期的存款，引导更多资金向财富管理转移；三是通过不断优化利率授权，推动差异化定价。

周茂华建议，银行应该合理控制定期化产品，维护存款市场正常竞争秩序，增加活期存款占比；稳步推动资产管理，创新理财产品，以促进活期存款增加；积极推动中间业务发展，为银行带来尽可能多的活期存款。

来源链接

北村新茶

这不像“报复性”存款，更像“恐慌性”存款

红枣莲子

别动不动就报复性，现在报复还少吗

反俗奇侠

老百姓经历了P2P，银行理财亏损，基金股票被收割，除了定存还能相信什么？

六朝旧事随流水

 

疫情三年没挣到钱，理财赔钱，基金赔钱，股票赔钱，房价居高，二手房卖不出去，各种生活花销一样不少，兜兜转转，还是存款最靠谱，其他都风险太大。存款虽然利息低，但赚得安稳，几年来，安稳是第一位的。那些敢折腾的都赔得不轻。

 

 

小山丘

中国的老百姓是世界上最不敢花钱的

任眼泪飞舞

老百姓的血汗钱还经得起折腾吗？别又把坏点子动在定期存款上了，知道啥后果吗？

金玉满堂丫丫

理财太坑老百姓了，存款利息虽然低，但是安全。老百姓攒点钱多不容易啊！

灌罐儿啦

要搞清楚这钱是穷人存的，还是富人存的。

齐逸

都存钱了！也不消费了，银行怎么活？贷不出去了！留一大堆怎么下崽

栾世伟

这就是杀鸡取卵的结果，买股票跌买基金跌买理财跌，呵呵呵，什么都不买什么都不消费、你们自己玩吧

叶子千优

注册制寒了大多散户的心！都找机会出来了！[笑哭][笑哭][笑哭][笑哭][笑哭]

面包咖啡

很多理财产品的资金都转入定期存款了

灌罐儿啦

这就是《新规》的资本调控效应，成功抑制了百姓消费欲望，将购买理财产品的钱挪移到储蓄。只是过程对老百姓太过惨烈。

王伟斌

老师，公务员。医生，专家工资高，应该减多点。裁员多点，好多是白拿钱霸位置

昆山玉

无信无义，消灭理财产品，全部变定期。

油腻达叔

存定期多是因为理财亏损了，不得已而为之

树欲动风没至

有钱人太多了，国企，公务员工资太高了

面包咖啡

原因在于各银行的理财产品亏本，银行借理财割百姓的肉。百姓的理财资金转为了定期存款！
望专家说点真话。

小山丘

不存钱，生病进医院谁帮你出钱[发怒][发怒][发怒]