房贷一族们，3月起房贷利率重新定价，你怎么选的？

美食日记

从3月1日开始，房贷族们的房贷会有一个重要调整，房贷利率会重新定价，你的选择会影响以后月供的多少。

　　怎么回事？

　　按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

　　什么意思？

　　简而言之，央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率？

　　选择一，固定利率。选择固定利率后，你的房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

　　选择二，“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。

　　也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。

　　需要强调的是，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

　　谁需要转换？

　　如果你的房贷同时符合以下三点，需要转换：

　　1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；

　　2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”)；

　　3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

　　注意，不包括公积金个人住房贷款。

　　怎么选比较划算？

　　固定利率和“LPR+加点”浮动利率，选哪个比较划算？

　　由于加点是固定不变，所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。

　　如果你认为LPR以后会降低，那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算，因为利息会变少；如果你认为LPR会上涨，那么选择固定利率更划算。

　　建设银行表示，转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；转为固定利率，利率水平将保持不变。

　　专家怎么建议？

　　诸葛找房副总裁苑承建说，固定利率长期确定，但无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。

　　“就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。”苑承建说。

　　从央行公布的LPR走势来看， 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。

　　具体怎么转？

　　举个例子，小张的房贷是20年期，现在利率水平是基准利率打9折，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。

　　如果选择固定利率，以后房贷利率都按照4.41%执行。

　　如果选择“LPR+加点”浮动利率，那么先计算加点数值，4.41%(小张现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，加点-0.39%确定后固定不变。

　　小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%，那么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%，利息支出会变少。

　　房贷利率是否每月调整？

　　不会。根据央行公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次)，因此不会每月调整。

　　如何办理转换？

　　办理时间方面，央行要求，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

　　办理途径方面，目前，建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理。

　　值得注意的是，多家银行称，疫情期间暂不支持线下办理。后续将根据yq进展情况，逐步开通线下受理渠道。

小稻先生的荒田

 

国家为了实体经济，必然要降息，但是，又不想让房贷降息，所以让大家都转LPR，以后，实体降息，提振实体经济，房贷利率单独控制！真搞不懂竟然这么多人认为这是国家再给大家的福利！

 

 

济宁好声音好

 

shmilycccm 发表于 2020-3-1 10:41
怎么操作的？

网上几分钟就完

 

 

济宁好声音好

 

转完了

 

 

凌鹤黄张

tao11213 发表于 2020-3-1 10:38
去年贷款买的房，二套房和一套都是上浮15%，即5.64，建行。听说其他行可以有条件的降低。从去年8月以来，LP ...

建行不是有新动作了吗？

shmilycccm

济宁好声音好 发表于 2020-3-1 10:40
转完了

怎么操作的？

shmilycccm

济宁好声音好 发表于 2020-3-1 10:46
网上几分钟就完

能省多少钱？你是哪个银行？

心淡如水

 

公积金怎么操作

 

 

趴趴熊

 

不懂！贷款的时候光让选择每月还的一样还是越还越少，有什么影响？需要变更吗？

 

 

梦水宣宣

 

心淡如水 发表于 2020-3-1 11:26
公积金怎么操作

公积金不用管  不动

 

 

核能小清新

 

小稻先生的荒田 发表于 2020-3-1 11:44
国家为了实体经济，必然要降息，但是，又不想让房贷降息，所以让大家都转LPR，以后，实体降息，提振实体经 ...

吃到嘴的肥肉吐不出来，我们不是裁判员，连运动员都不是，是韭菜苗

 

 

似曾相识1

 

tao11213 发表于 2020-3-1 10:38
去年贷款买的房，二套房和一套都是上浮15%，即5.64，建行。听说其他行可以有条件的降低。从去年8月以来，LP ...

基本持平，略降了一点

 

 

声远论坛摊主

 

心淡如水 发表于 2020-3-1 11:26
公积金怎么操作

公积金好像没有关系

 

 

铁骆驼

 

固定

 

 

msms_mcUZ1nlB

商贷个贷覆盖率还这么高来，一个楼里都是商贷，难道要到劲了

我迷了个鹿

心淡如水 发表于 2020-3-1 11:26
公积金怎么操作

公积金不用管

穿普拉达的女王

msms_mcUZ1nlB 发表于 2020-3-1 21:20
商贷个贷覆盖率还这么高来，一个楼里都是商贷，难道要到劲了

大动作